警银携手筑防线　拦下百万“理财款”

2024年8月初，一位客户急匆匆来到邮储银行桂林市中山北路商贸城支行，要求办理一笔交易金额为100万元的大额转账业务。考虑到当前电信网络诈骗的严峻形势，银行工作人员对客户要求办理的大额转账业务保持高度警惕，并严格按照“三必问”业务流程仔细询问客户业务办理有关情况，发现客户对转账事由表述不清，且在业务办理过程中频繁接听电话，客户的行为举止表现出一定的不同寻常。银行工作人员高度怀疑客户遭遇了某种类型的电信网络诈骗，便以需要核实信息以确保交易安全为由稳住客户，并迅速向桂林市公安局叠彩分局北门派出所发出警报。

警方接到警报迅速赶到现场。经过民警和银行工作人员的耐心询问，确认客户遭遇了虚假投资理财诈骗。客户表示，该笔转账资金是为了购买某款理财产品。随后，民警及银行工作人员在现场为客户开展了面对面的反诈宣传，讲解了当前常见的电信网络诈骗手法，特别是虚假投资理财的诈骗方式。客户在听取讲解后，最终放弃了办理大额转账业务，并对民警和银行工作人员帮助其识破骗局，避免百万元资金损失，表示了深深的感激。

温馨提示

1.警惕理财产品高收益的诱惑。高收益往往伴随着高风险，要谨防陷入诈骗分子精心设计的陷阱。在做出投资决策前，务必充分了解项目的风险收益特征和运作机制，根据自身风险承受能力和投资目标进行理性投资。

2.注重保护个人信息。不要轻易将个人信息、银行账户密码等敏感信息泄露给陌生人或未经授权的平台，以免诈骗分子利用这些信息进行电信网络诈骗违法犯罪活动。

3.投资理财要选择正规渠道。在投资前，务必核实平台的资质和背景，确认其是否经过相关监管部门的认证。不要轻信不明来源的投资项目，不要轻易将资金交给陌生人管理。

4.遭遇诈骗及时报警。一旦发现自己可能遭遇诈骗，应立即报警，并向银行等相关部门寻求帮助，及时采取措施,最大限度减少损失。

慧眼识骗局　真情系客户

近日，邮储银行义乌市宾王营业所收到来自辽宁省营口市客户张女士的一面锦旗和一封手写感谢信。

据了解，持卡人焦某前往邮储银行义乌市宾王营业所办理取款业务。当被问及汇款用途时，他的回答含糊不清，一会儿表示是朋友转来的“货款”，一会儿又改口称是“买家具”。工作人员查看客户交易流水，发现账户刚汇入6万元，询问是否有汇款人联系方式，焦某无法提供。对焦某这样的表现，工作人员心生警觉，当即实施警银联动报警，同时一边跟客户周旋，一边联系到汇款人张女士进行信息核实。反馈结果显示对方不认识客户。

在工作人员的详细询问下，张女士表示自己在辽宁省营口市经营化工材料店铺，一个中医院采购部主任到其店里采购污水处理原材料，后面加了微信又让其帮忙采购4台洗脱烘干一体机，张女士便没有怀疑。同时，对方表示机器要❋❋牌的，张女士表示营口没有这个牌子的机器，对方将厂家销售员吴经理的微信推荐给了张女士，并表示之前都是找吴经理购买机器，要求张女士下午抓紧采购机器，采购款161200元会打入其银行账户。下午，张女士询问刘主任采购货款一直未到账，对方表示对公账户到账比较慢，并发去一张转账截图。张女士打消疑虑，便与卖机器的吴经理联系，对方表示需要支付定金才能购买，张女士看到对方发的银行转账截图觉得没风险，遂去银行向吴经理指定的焦某账户汇入定金6万元。

最终，在警银联合协同运作下，持卡人焦某被当场赶来的公安人员抓获，此案正进一步侦办中。

“谢谢，谢谢邮储银行！要不是你们及时跟我联系核实，我的6万辛苦钱可就没了！”知道自己差点上当受骗，张女士再三感谢，并深怀感激之情给千里之外帮助其挽回损失的网点工作人员寄来感谢信和锦旗。

套路分析

1.伪装医院采购人员、放出诱饵。医院采购领导（诈骗分子冒充）到受害人店铺采购部分原材料，与受害人混熟取得信任后互加微信，再放出需采购一批物资（诱饵），请求受害人帮忙采购。

2.指定供货、骗取货款。给受害人指定代理商或者厂家（诈骗分子冒充）的微信或联系电话，并将银行汇款单PS合成发给受害人，让其相信钱已打入其账户。

3.先款后货、收款跑路。供货商采取“先款后货”方式，或者需要提前缴纳一定数额的定金再发货，一旦受害人转账发现被骗，骗子就“消失”了。

温馨提示

1.企事业单位采购物资会履行严格的书面程序，不会轻易与个体工商户合作，更不会要求对方先行汇款和垫付资金。碰到此类情况要谨慎甄别核实，切勿轻信任何不见面又没有第三方保证的交易。如无法辨别真伪时，请做到“不透露、不轻信、不转账”。

2.一切涉及添加多个社交账号的商业交易都要小心再小心，垫付货款存在较高风险，银行汇款单可以PS合成，务必增强防范意识。

他人指使勿听信　买卖账户是陷阱

某日，一名客户前往陕西某支行咨询本人账户为何无法正常使用，系统查询显示该客户账户状态异常，工作人员进一步核查发现，该账户2022年3月开户后频繁发生转账交易，转账笔数、交易时间、交易间隔时长不符合常理。

面对重重疑点，工作人员初步判断账户可疑，遂详细核实该客户的单位名称、地址、联系电话等信息，但对方均不能提供，仅表示自己在某建筑工地工作，账户主要用于向该工地的物资供应商转账。与工作人员沟通期间，该客户一直在看手机信息并和其他人密切交流，工作人员觉察异常，怀疑该客户可能受人指使办理业务。

工作人员随后询问客户是否记得开户时曾签署了严禁买卖账户的告知书，并提醒客户买卖账户是违法行为。经过一个多小时的耐心劝导，客户终于吐露实情，他是受同学于某指使前来办理业务，由另一人董某陪同驾车前来网点，但董某未进入营业大厅，而是在外面通过打电话、发信息的方式指导其如何应对工作人员询问。

当了解到还有其他人同时在其他银行办理同样的业务时，工作人员怀疑是团伙作案，立即将相关情况反馈上级部门并报警。随后，工作人员成功配合民警将该客户和董某控制。当天下午，民警根据掌握的线索又将其余4名买卖银行卡嫌疑人抓获，共计搜出20余张银行卡，目前案件还在进一步办理之中。

温馨提示

1.保护好您的个人信息。广大群众需妥善保管好个人身份证件、银行账户信息，不要出售、出租、出借个人身份证、银行卡及密码，不随意将影印件或复印件转交他人，使用网银或手机银行应登录银行官方网站，并在安全环境输入个人密码，不进入违法网站、不点击不明链接。

2.守好您的“钱袋子”。要谨防电话及微信诈骗，不贪图小利、不接听不明电话、不听信谣言。转账前要与收款人本人详细核实，“公检法”不会以各种理由要求个人汇款。发现账户资金出现异常变动的，请第一时间对账户进行挂失处置，不给犯罪分子可趁之机。

3.对电信网络诈骗行为说“不”。如您或您周围的人正在或已经遭遇电信网络诈骗，请您详细记录不法分子的身份信息、联系方式及账户信息，及时拨打全国预警反诈专线电话96110。

本版部分内容转载自：中国邮政储蓄银行、中国邮政储蓄银行河北省分行官方公众号